ショウヘイ@現役銀行員 融資課
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担当業務は法人融資/融資戦略情報を提供 ➡︎ 課題解決支援 / 1級FP技能士 ➡︎ 資産形成• 節税• ローン• 不動産・事業承継・相続対策等のご相談もお受けできます / 投資運用はリスクとリターンの絶妙なバランスをとる手法が得意/ 3男児の父 /→ #金融に関するより深い内容は公式メルマガでもご案内しております
戦略的に「資産構築」を実現する方法論｜公式メルマガ↓↓
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【特典】足元の金融情勢の変化が激しい中、これから今までとは違う『新時代』に突入します。それを乗り切る為には
◆適切かつ幅広い選択肢
◆常に学び続ける姿勢
◆資産を構築する術
◆強いマインド力
◆迅速な決断力
を持ち続けていかなくてはなりません。
お伝えしたい案内をリプ欄に載せました↓↓
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【衝撃】投資歴17年ですが、新NISAが『円安』の要因の1つだと知らない人が多くて悲しい。理由は、NISAで「米国株」に投資する人が急増し、米ドルにマネーが流入している為です。円安の流れは変わらないので、ドル資産の保有はマストです。逆に、為替を怖がって投資をしないのはリスクなので注意です。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、国も銀行も『不動産市況』に警戒している事を知らないと大損します。「超円安」の影響で、海外投資家から見て日本の物件はバーゲンセールの状況です。利上げ後も都心の物件価格は底堅く上がる一方で、地方の物件価格は下がります。不動産投資で注意すべき事はプロフです。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『長期金利』が急上昇すれば、国は「増税」するしかないって事を知らないと大損します。国も日銀も正念場を迎えていますが、もはや「追加利上げ」も「増税」もするしか選択肢が無くなってきています。経済の動向を先読みして対策する事が重要です。ポイントはプロフです。
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【重要】今のうちに収益の仕組みを作らないと『老後生活』が悲惨なことなるので注意。「在職老齢年金の縮小」「社会保険料負担の増加」と高齢者は若年層と同等の扱い方になる事が確定してます。なので何も取り組まなければ働き続けるしかありません。若年層を頼れる時代は終わり、収益の自動化が必要。
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【驚愕】1級FP技能士ですが、思考停止で『不動産』を相続したら大損します。「売れるのか」「売るのか」「活用するのか」、早急に判断しなくてはいけません。「現地調査」と「収支シミュレーション」「税金の算出」を繰り返し行う必要があります。そして資産運用や事業化に向けていく流れが重要です。
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【衝撃】投資歴17年ですが、『為替』のタイミングを選ばずに投資できる事を分からない人が多くて悲しい。結論は投資手法を変えるだけです。円高の時は「一括」で、それ以外の時は「積立」でドル建て商品に投資します。超円安の時でも、高金利のドル資産は長期運用で増え続けます。投資するなら今です。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、日銀の誤算で『追加利上げ』の時期が早まる事を知らないと大損します。更なる賃上げの確証があるまで、急がないつもりだったのに状況が一変しました。理由は、円安が止まらないから追加利上げするしかない。住宅ローン金利が上がっても、慌てないように必要な事はコチラ↓
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【驚愕】1級FP技能士ですが、『相続』の話をするにはタイミングが重要だと気付いていない人が多くて悲しい。「お盆」「年末年始」「ゴールデンウィーク」など、家族で集まるタイミングが絶好の機会です。そこで資産状況の共有、不動産の承継や処分の方向性を親子で自然に話し合う流れを作りましょう。
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X始めて1年が経ちました。当初は興味本位で情報発信について気楽に考えていました。でも毎日のポストを継続することがこんなに大変だとは思わず、毎日の様に夜中までネタを考え続けて仕事中にめまいで倒れそうな時もありました。色々な思い出がよみがえりますが、1年を振り返りこれだけはお伝えしたい
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【衝撃】大手銀行18年ですが、この1年での『行動変容』が10年分の価値に匹敵するって事を知らない人が多すぎます。今が新時代への過渡期ですが、「新興企業・法改正・利上げ・不動産・副業」全て重要なキーワードです。まずは「無関心→関心→準備」と進め、「行動」まで実践しましょう。解説します↓
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【驚愕】大手銀行18年ですが、飲み会の支払いが『現金』の人が多くて悲しい。キャッシュレスが令和の常識ですが、9割の人が「PayPay」か「ことら送金」を利用することで、手数料無料で簡単に支払いが出来ます。「ことら送金」が使える金融機関が増えてますが、知らない人も多いのでリプで解説します↓
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『ふるさと納税』の改悪で“どうすれば良いのか”知らない人が多くて悲しい。ポータルサイトを利用した際の「ポイント付与が禁止」となりましたが、制度の「目的」と「本質」の理解が必要です。ポイント重視の思考から転換し、代替策を知りたい人に向けて詳しく解説します↓
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『税金』を気にして働き方を決める時代が終わるって事を知らないと大損します。「配偶者控除」も廃止される見通しです。夫婦で必死に稼いで納税したとしても、最終的に「還付金」や「給付金」を受ける為の取組みが必要不可欠です。今後、最も有利になる世帯はプロフです。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『不動産』を相続した人の9割が苦労している現実を知らない人が多くて危険です。例え大型の収益物件だとしても、不動産を遺すと相続人に迷惑をかけます。理由は、巨額の税金負担がかかるからです。好機に売却して「現金化」や「換価分割」をする事を優先して考えましょう。
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【驚愕】投資好き銀行員ですが、米国株ばかりで『日本株』への投資に目を向けない人は大損します。『日本株アクティブETF』が米国で上場された事で、海外投資家からも注目されており、ETF好きの米国人のマネーも間違いなく日本株へ流入します。有望な商品の登場が及ぼす影響を読む事が投資のコツです。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『ふるさと納税』はオワコンになりつつある事を知らないと大損します。私も税金前払いだと知りつつも、返礼品を貰う目的で利用していました。これから見直しが必要な理由は、「NISA」の非課税枠と「iDeCo」の掛金の上限が増額となったからです。詳細はリプで解説します↓
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【衝撃】銀行17年ですが、銀行担当者に一瞬で『不審』に思われてしまう❺選↓
①資本金が極端に少ない
②口座はあるのに預金が少ない
③3期目以上でも役員報酬が少ない
④資産が無いのに多額な借入をしたいと言う
❺融資を受けてるのに決算書にお金の跡が見えない
銀行取引を学びたい人はプロフです
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【驚愕】1級FP技能士ですが、『不動産信託』で土地活用から管理、処分まで全てプロに任せられる事を知らない人が多くて悲しい。「相続対策」や「認知症対策」にもなり、信託中は「配当」を受け取るだけで済みます。「信託受益権」として相続人への継承も可能なので安心して財産を遺すことが出来ます。
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【朗報】1級FP技能士ですが、『多子世帯』に有利な時代が来るって事を知らない人が多くて悲しい。例えば↓
・児童手当の増額
・保育料の無償化
・給付金の恩恵など
実質的に「減税」の扱いとなり厚遇されます。手厚い支援を受けられる多子世帯が、確実に資産構築する為に取組むべき方法はプロフです。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、“投資が怖い”と言っている人が、相当な『投資』をしている事に気付いていなくて悲しい。コレらは無意味or散財する投資です↓
・娯楽
・習い事
・円預金
・高い家
・掛捨て保険
・年金保険料
・ブランド品
・ふるさと納税
・100万円超の車
お金を活かす投資をしましょう！
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【驚愕】大手銀行17年ですが、個人が『不動産』を相続したら、「事業用に転換」し最大限活用しないと大損します。空き家なら売却した資金を法人に「出資」できますし、活用できる不動産なら法人に譲渡または現物出資できます。“法人設立のきっかけ”に出来ますが、それ以外に超重要な活用はプロフです。
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【衝撃】人間ドックを思考停止で受診してると恐ろしいことを知らない方が多すぎます！例えばバリウム検査は「放射線被曝の危険性が存在」「やってるのは日本だけ」「検査の正確性無し」「再検査は結局胃カメラ」「医者自身が絶対受けない」と絶句するレベル！必須じゃなく申告で受診から外せますよ！
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【驚愕】大手銀行18年ですが、銀行が融資の積上げを1番重視する時期が『4月』だと知らない経���者が多くて残念！決算月に実行する融資よりも「6倍の価値」があるんです！銀行内では「期初が勝負」「スタートダッシュ！」と叫ばれています。それ以外にも、この時期の融資相談がおススメな理由があって...
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『隠れ金持ち』の「国民健康保険料」の負担がアップする事を知らない人が多くて危険。株式の譲渡や配当などの「金融所得」について、確定申告をしなくても保険料の算定に加えるという案が出ています。更に「金融資産額」もその算定の対象として狙われてます。解説します↓
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【重要】大手銀行18年。融資を活かす為に必要な『感覚』には段階があることを理解していない人が多すぎます。まず「金銭感覚」→次に「投資感覚」→そして「借入感覚」と段階的に感覚を養う事です。段階を踏まないと投資も事業も失敗してしまいますし、資産構築も頭打ちとなります。なので感覚が大事。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、ここだけの話…『ネット銀行』の住宅ローンはリスクがあることを知らないと大損します。大規模な「金融危機」があると、取引条件が変わる可能性があります。金利だけを見て“お得”だと盲信で選ぶのは危険です。「住宅ローンの本質」を知る現役銀行員がリプで解説します↓↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、経営者は『金融知識』を持っていなければ確実に大損します。金融知識があれば、銀行の提案に対して「同調」できますし、銀行知識や裏情報を知っていれば「対抗」することもできます。銀行と友好関係を築き、取引を有利にする為に絶対に外してはいけない内容はプロフです。
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【重要】投資歴18年。投資で大成功する飛び道具はありません。そんな思考では遅かれ早かれ確実に失敗します。まずはNISAで積立投信や個別株に投資をするのも有効です。でも、投資先以上に「投資の仕方」が重要です。人により異なる『資産形成のロードマップ』を作り上げて着実に実践する事が肝要です。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、これから家を買う人は大損します。今までは「住宅ローン控除＞支払い利息」のおかげで実質的にお金を貰えていました。『追加利上げ』となれば、支払い利息が増えるので家を買う金銭的なメリットが減ります。これからは、“別の減税手段にお金を使う”思考の転換が必要です。
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【衝撃】投資歴17年ですが、人によりベストな『資産形成』の方法が全く違うって事を理解していない人が多くて悲しい。「資産背景・経験値・職業・年齢・性格・夢」など、全て違うので、選択すべき商品や投資する金額も人により違って当然です。なので、自分の「適正」を知ることが何よりも超重要です。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『特別受益』が「争族」の原因になる事を知らないと危険です。一部の相続人だけが受けた利益で、「大学費用」「住宅購入資金」「不公平な生命保険」などが特別受益になる可能性があります。すると、利益を相続財産に足し戻して計算する「持ち戻し」が発生するので要注意。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、車は『サブスク』か『リース』で利用するのが令和の常識だと知らない人が多くて悲しい。「家は賃貸なのに車は買う人」は矛盾している事に気付くべきです。法人も個人も「キャッシュフロー・コスト平準化・融資枠」等、リースのメリットを活かす事で資産構築に近づきます。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、法人と個人の『分離』が出来ておらず信用を下げていることに気付かない経営者が多くて危険！実質的に個人事業主である「マイクロ法人」にありがちですが、会社が個人の延長だと思っていてはダメです。資産が「法人⇔個人」となっていないか決算書でバレます。詳細はコレ↓
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【速報】大手銀行18年ですが、『利上げ』の影響をどの様に捉えるべきか知らない人が多過ぎます。おそらく事業性融資は9月から、住宅ローンは来年1月から変動金利が0.15%上がります。メガバンクが先ず金利引上げ決定し、それに倣って地銀が追随するのが通例です。誤解の無い様に大事な点を解説します↓
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【秘密】大手銀行18年ですが、『融資交渉』がヘタだと気付いていない経営者が多くて悲しい。本当の希望融資額よりも「低めの金額」で相談した方が、結果的に「多額の融資」を引く事が可能です。金額が実力以上だと悪印象になり、実力以下だと好印象になります。優秀な銀行担当者が必ず言うセリフは…↓
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あまり言いたくはないのですが...重要なことなのでこの際言ってしまいます。思考停止で成長している銘柄の商品に投資する人が多くて悲しいです。「短期売買」なら分かりますが、「長期投資」なら逆なんです。『超不景気銘柄』に積極投資しないと大損します。金融商品の本質を知りたい人はプロフです→
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『寄与分』や『特別寄与料』が「争族」の原因になる事を知らないと危険です。故人への「無償の介護」や「財産の維持・増加」に貢献した者は、遺産の取り分を増やす権利があります。感情的な対立を防ぎ、公平な相続をする為にも、関係人全員が正しく理解する事が重要です。
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いつも交流して下さる皆様へ
お恥ずかしながら、今日は私の誕生日になります。Xを始めて早8ヶ月、私の投稿に対して沢山のリプを頂き、凄く励みになっております。今後も、皆様のお役に立てられる様に、渾身の投稿をしていくつもりです。つきましては、簡単なアンケートにお答え頂けますと幸いです↓↓
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【衝撃】大手銀行18年ですが、「銀行員」のことを軽視している経営者が多くて悲しすぎます。取引先の管理を含め膨大で緻密な仕事を裏でしているのです。私の『信念』として、対話の姿勢が無かったり、大事な依頼や提案を無下にしたりする様な会社とは取引をしたくありません。大事なことはコレです↓
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『専業主婦(主夫)』が扶養されない時代が来ることを知らない人が多くて悲しい。従来は会社員の妻(夫)は「国民年金保険料」の負担がありませんでしたが見直されます。なので自分で自分の生活費を賄い、老後資産を築く意識が必要です。目指すべき理想の働き方はプロフです。
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【衝撃】大手銀行17年ですが、会社員の仕事が『サブ』になる認識が無い人が多すぎて危険！「副業推奨・フリーランス新法と待遇面良化・iDeCoの移換・退職所得控除の見直し案」、これらは全て布石です。今後は個人事業と法人経営がメインとなり、会社員の仕事は自分の意思で選択することになります↓↓
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【驚愕】18年目の投資好き銀行員ですが、『ローン』を使わずに自己資金を出す人が多くて悲しい。「住宅・車・教育資金」はフルローンをするのが令和の常識です。その中でも「車」を現金で買う人が多いですが、確実に大損します。お金の回し方次第で「資産形成」に大きな差が出ます。大事な考え方とは↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、相続した『空き家』を放置していたら大損しますよ！所有目的が無く、解決手段も見つからないままでは、ただの「金食い虫」になり完全に負債です。ケースバイケースですが選択肢は��の❸つ↓
①売却する
②賃貸に出す
❸別の活用をする
その他に想定される問題はコレ↓
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【警告】実話。大手銀行17年ですが、銀行からの忠告に従わず、自ら探した『M&A』仲介業者を経て、会社を売却した企業の末路が超ヤバすぎて悲惨。口座は「犯罪」に利用され、契約書で交わしたお金も貰えず、“残されたのは借金だけ”と衝撃です。こんな惨劇にならない為に、絶対に外せない事はプロフです
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【衝撃】大手銀行18年ですが、新聞記事やニュースの内容が正しいものだと誤解している人が多くて悲しい。要人が発言した内容を��のまま切り取っているだけで、意外にもデタラメが多いです。金利動向は特に顕著で、その気が無くても匂わせる、いわば情報作戦にすぎません。実態経済を知る事が重要です。
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【重要】1級FP技能士ですが、法人も個人も『キャッシュフロー』と『インカムゲイン』が重要だと知らない人が多くて悲しい。「将来に向けて増やす」だけではなく、「安定した収入源」を増やすことが理想です。つまり「配当収入」と「不動産収入」を得ることが資産構築に必要な手段であり目標なんです。
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【驚愕】大手銀行17年ですが、『不動産』を買うなら「物件探し」が趣味になる程、不動産を愛さないと大失敗します。業者から勧められたまま、物件を購入する様な���勢では絶対にダメ。自ら物件を探す「努力」「情報を掴む努力」「物件の目利き力」が不可欠です。最低限おさえるポイントをまとめました↓
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【驚愕】大手銀行18年ですが、『決算書』を出すタイミングが超重要だと知らない経営者が多くて悲しい。小規模事業者は、銀行にとってはその他大勢の一つでしかありません。「決算期後3ヶ月以内」に出来るだけ早く提出すれば印象が上がり、遅ければ最悪となります。取引に影響が出るのでご注意下さい。
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【重要】大手銀行18年。『借入のメリット』を正しく知らないと大損します。例えば↓↓
・キャッシュフローが安定する
・他人資本となり投資を加速できる
・法人で節税を強化すれば支払利息の負担も消え実質タダでお金が残る
・信用を積み上げ、最終的に莫大な資金を手元に確保or優良不動産を買い残せる
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1級FP技能士ですが、いつまでも相応の『年金』の受給が続くと思っていたら危険。今の年金水準を維持する為には被扶養者と高齢者が労働参加する事が大前提です。年金保険料を納める人を増やす事が国の狙いなんです。後世にも責任を持つ事も大事、別の手段で収益化する事も大事です。詳しくはプロフへ→
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【重要】大手銀行17年ですが、『資金繰りを制する者は融資を制す』ことを知らない経営者が多くて悲しい。つまり「資金繰り計画表」の作成が重要です。業績が良くない場合、借入返済が可能である事を証明できます。仕入が少ない事業でも、融資が必要な「根拠」を作れば追加融資を狙えます。戦略が大事。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、『利上げ』により銀行は融資について「量より質」を重視していく事を知らないと大損します。「SDGs・GX」等の社会的意義の高い取組みをする企業を評価して融資し、適正な金利と手数料で受け入れます。これからは、「金利のある世界」に適合し銀行に支援される経営が重要！
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【驚愕】大手銀行17年ですが、『試算表』があれば融資相談のタイミングをコントロール出来るのに、知らない経営者が多くて残念。試算表の実績に「当期の見通し」を補足し伝えることで、融資額を引き上げる事が出来ます。例え「赤字」でも融資を引き出す事が可能です。アドバイスと注意点はリプ欄です↓
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【驚愕】大手銀行18年ですが、銀行も取引先も『良い関係』を築けば、お互いに得られるモノが多い事を知らない人が多すぎます。例えば↓
❶有益情報
❷企画への参加
❸営業協力(商品大量購入⇄大型融資実行)
❹結婚相手(私は取引先の社長からの紹介で妻と出会い、結婚に至りました)
「縁」は大事です。
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【重要】大手銀行17年ですが、「利上げ」により、銀行が『預金取引を重視する』ことを知らない人が多くて悲しい。銀行が、貸出金で「利ざや」を稼ぐ為、その原資である「預金」を多く集めます。優良企業には「低金利」で、そうではない企業や個人には「高金利」で融資します。詳細について解説します↓
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【衝撃】投資歴17年ですが、『円安』が止まらない時に円だけ持つと大損します。今は超円安で、家計負担が年間11万円も増加しています。資産を守る為には、米ドル建ての商品で長期運用するのが常識です。資産の半分をドル建てで運用継続し、残りは資産配分に留意して「日本株」へ投資するのが理想です。
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投資歴17年。『情報』の捉え方を誤っている人が多くて悲しいです。情報は「鮮度と質」、そして「有効性」の判断が重要です。新聞の情報はギリセーフですが、雑誌や書籍の情報は完全に古いです。評論家や投資家の個人意見は内容次第で参考にしますが、そのままで捉えずに自分で更に精査します。さらに↓
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【衝撃】大手銀行17年ですが、日銀の『利上げ』が目前なのに「心構え」が無い人が多すぎて危険！既に物価が上がり、利上げのシナリオは出来ています。見極めているのは「賃金」の上昇です。今年の春闘で一定の賃上げが確認されれば4月以降に転換点を迎えます。「稼ぐ力」と「資産防衛」がマストです！
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【衝撃】大手銀行17年ですが、『補助金』を目当てにして＂事業がおろそか"になっている企業が多くて悲しい。補助金は事業の回復や成長に向けたもので、事業継続の足しではありません。真っ当な企業から非難されない様に留意すべきです。なお、銀行での業績評価においては全額利益から控除しています。
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【衝撃】大手銀行17年ですが、『決算書』の提出時は銀行と全力で向き合う重要な時であることを理解していないと大損します！準備が不十分だと1年間「取引機会」を失い、内容次第ではそこで「取引終了」となります。いかに「決算書」をキレイに仕上げ、決算内容と業況の説明が的確にできるかが肝です↓
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【重要】大手銀行17年ですが、『マイナス金利解除』について、誤った認識の人が多すぎて悲しい。「無頓着な人」も「過敏に騒ぐ人」もどちらも間違いです。ハッキリ言って、“現状”は今までの情勢から特に変わりません。「着々と次のステージに向けて行動する」ことが正解です。見解をリプに記載します↓
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【衝撃】大手銀行17年ですが、『利上げ』による隠れた影響を知らない人が多すぎて悲しい。利上げにより、国が密かに狙っていることは↓
❶「ゾンビ企業」を淘汰する
❷「補助金や支援金」を減らす
「成長する企業」への支援は手厚くなりますので、企業の「存在価値」を高める事が最重要となります。
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【驚愕】1級FP技能士ですが、『相続』を親任せにしていたら危険です。自分に影響するであろう課題に気付き、時には相続人として親に適切なアドバイスをする事も必要です。大事なことは、諌めるのではなく、自然な流れで相手の意向を聞き、相手の気持ちに寄り添う事です。考慮すべき点をまとめました↓
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【衝撃】投資歴17年ですが、9割の人が今が『超円安』『超株高』だと決めつけていて悲しい。為替と株の動向は、予想をしても確信は持っていけません。世界基軸で相場全体を判断し、海外投資家の動きを読むべきです。タイミングを逃さない為にも、「長期×積立」と「短期×一括」の組合せ投資が大事です。
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【重要】大手銀行17年ですが、『マイナス金利解除』が、ただの「気分転換」だという事を知らない人が多すぎます。「住宅ローン」の変動金利も上がると思ったら勘違いです。銀行が「短期プライムレート」を上げない限り、金利は変わりません。本気の追加利上げは1年後と予想してるので今すぐ対策です。
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【衝撃】投資歴17年。『金は湧き物』だと認識できていない人が多くて悲しい。今や「貯蓄」の思考では資産構築は難しいです。資産は運用して常に変動するのが当然なので、自己投資して一時的にお金が出ても同じ事なのです。資産の変動で一喜一憂する事なく、キャッシュフローを増やす取組みが重要です。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『生前贈与』を最大限に活用できていない人が多くて悲しい。子や配偶者への贈与は「生前贈与の7年内加算」の対象となりますが、「孫」への贈与はその対象にはなりません。つまり、孫の為に「孫名義の口座」へ非課税の範囲内でお金を渡すことが得策です。詳しく説明します↓
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【驚愕】1級FP技能士ですが、「家族信託」の『おやとこ』が令和の新常識だと知っておくべきです。認知症による資産凍結を回避する手段ですが、従来費用が最低30万円に対し、『おやとこ』なら5万円と脅威的に安いんです！更に「ANAの住まい」を通じて契約すればマイルも貯まるという特典付き！詳細は↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、❹ステップで戦略的に取引実績を作り『信用』を積み上げる方法を知らない人が多すぎる↓
①初期は短期で借入し完済する
②3年以内で借入と返済を繰り返す
③正式に「運転資金」を絶妙な金額で長期で借りる
❹事業安定化の「不動産購入資金」を超長期で借りる
詳細はコレ↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、『不動産投資』が儲かるものと思っていたら大損します。地方のアパートオーナーの7割が「空室・家賃減収」に悩んでます。しかも、「修繕費・税金」の支払いで手残りが無い状況。ローン返済を含めるとキャッシュフローがマイナス。物件選定と相場価格で重要なことはコレ↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、中古品販売等の『物販業』について、「事業性評価が低いのでは？」と思っていたら大間違いです。確かに卸売を含む『物販業』について、「技術や独自性が無い・将来性が低い・商品の横流し」と見られがちですが、実は「社会的意義が高い事業」なのです。その理由を説明↓
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【衝撃】投資歴17年ですが、「資産形成」に必要なモノは『マインド』の強さだって事を知らないと大損します。“コレ…非常識だ！”と思われてもその通りですが、「マインド」が整っている人なら即実践できます。私だけが提唱する、誰にでも出来る「王道なのにアグレッシブな資産形成論」は…プロフです。
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『資産形成』も『融資戦略』も継続して商品売買や銀行取引が必要です。最初は上手くいったとしても「基本」を踏み外せば失敗してしまいます。「戦略」が無ければ得られる成果も頭打ちになりかねません。どんな変化にもベストな選択をし、対策をとるという意識と学びが必要です。大切な情報はリプです↓
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【重要】大手銀行18年ですが、『口座開設』が変化した事を知らないと大損します。「マネロン」の対策意識が働きすぎて、必要以上に口座開設をお断りしていたのが、「柔軟な対応」に方針が変わりました。その理由は預金の獲得が重要となった為です。また、複数の口座も作れます。心配な人はリプで解説↓
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【重要】投資歴18年。何度も言いますが、『ベストな投資手法は人によって違う』ことを理解しないと大損します。個別株が得意ではない人に株を勧めても、FXや暗号資産が好きな人に他の運用を推しても、それが良いとは限りません。それぞれの投資でその人にあった戦略を考えれるかどうかが重要なんです。
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【衝撃】大手銀行18年ですが、『不動産』の活用方法を見出せずに相続放棄したり、安く手放したりする人が多くて悲しい。まずは、法人融資獲得の為に銀行へ「担保提供」すべきです。担保力が認められる物件であれば、レバレッジを効かせた資金調達が可能ですし、有力な不動産を新たに買う事も可能です。
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投資歴17年。余剰資金がある場合、『お金の割振り』が有効だと知らない人が多くて悲しいです。例えば↓
「積立保険枠」
「積立投信枠」
「短期売買枠」
「暴落時一括投資枠」
これらの資金枠には全て意味があります。お金を余すことなく活かす為には、戦略的に各枠へお金を割振る事が理想的なんです。
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【驚愕】投資歴17年ですが、『J-KISS』投資に「秘めた可能性」があるって事を知らないと大損します。「J-KISS」とはスタートアップ企業が資金調達する手法の1つです。投資家サイドは、税制改正により出資額が「所得控除」され、税優遇の対象になった事で注目しています。見逃せない詳細はコチラです↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、銀行とのお付き合いで見境いがなくなると大損します！取引先であれば、『銀行の営業のお付き合い』はある程度必要ですが、「無意義なもの」と「有意義なもの」を知ることが超大事です。「win-winな取引」と「良好な関係」を築く為に必要な貴重な具体的アドバイスを伝授↓
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【重要】大手銀行18年。何度も言いますが、お金がある人が資産構築の為に『銀行からの資金調達』の選択が無いのは勿体無いです。仮に蓄財が1000万ある人なら1500万円は簡単に借入が可能です。そして、“確実に返済が出来る方法”をとり銀行からの信用を積み上げます。他人資本の使い方を知る事が肝です。
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【驚愕】1級FP技能士ですが、『老後生活』の心構えが全く出来ていない人が多くて悲しくなります。「有料法人ホーム」の利用料は月額20万円程度、“入居一時金だと500万円以上”必要なんです！不動産の活用が超重要なので、「リバースモーゲージ」や「定期借家契約」で費用を賄う方法をリプで説明します↓
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【驚愕】1級FP技能士ですが、小学生から投資教育を受ける事が『令和の新常識』だと知らない人が多すぎて危険！政府も資産運用会社も「資産運用立国」を目指す為に超本気です。小学生が「金融教育アプリ」を使って模擬投資を始めており、今に「法人経営学」まで必修化される時代が来るかもしれません↓
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【驚愕】大手銀行17年ですが、融資取引において『預金の重要性』を理解していない経営者が多くて残念。残高の判定種類には「現在・月末・平均」とありますが、そのうち最も重要なのは「平均残高」です。つまり、口座に多く滞留している期間が長い程、信用度が高く融資審査で有利です。取引振りが大事。
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【衝撃】FP1級ですが、『不動産』を資産と思い込んでいる人が多くて危険。保有コストが掛かるため、値上がりを前提としなければ、「マイナス利回りの“負”動産」です。遊休地や空き家があったら今すぐ売却か活用すべきです。活用の為にローンを組むなら、年齢が上がるにつれ融資限度枠が減る事に留意。
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【衝撃】1級FP技能士ですが、相続税がかからないから「相続対策」は不要だと勘違いしていたら危険です。例えば、「デジタル遺産」「仮想通貨」「保証債務」「著作権」「認知症」など、9割の人がその重要性と対処の仕方を知りません。年齢や境遇に関わらず、『相続リテラシー』を高める事が超大事です。
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【衝撃】大手銀行17年ですが、『業績・財務』の問題点に気付いていない経営者が多くて悲しい。利益が出ていて資産超過であっても、融資の審査が通らなかったら要注意です。銀行では「決算書・試算表」の中身を表面的に判断はしていません。実態に合わせ数値も補正します。銀行側の視点をリプ欄���記載↓
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【衝撃】大手銀行17年ですが、創業者が思考停止で『法人口座』を作りに来ても「謝絶」されることを知らない人が多すぎます！おまけに『謝絶記録』が銀行全店にまで共有されお先真っ暗。超ハードモードで創業スタートしたくなければ、『装備の型』を身につけて銀行に行くことが絶対に必要です。詳細は↓
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【衝撃】1級FP技能士ですが、『相続リテラシー』が低いと、相続人が「巨額な税金」または「膨大な時間」をとられて迷惑を被ることになるので注意。私もこの様な事例を沢山見てきました。「あとの事は任せた」なんて無責任な事は言えない時代なので、まずは「資産」と「負債」の洗い出しをしましょう。
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投資歴17年。資産形成の仕方は人それぞれですが、実行への迷いがあっては大損します。“今の資産形成の仕方が自分に合っているのか分からない”、“やり方が分からない”と感じているのであれば学びが必要です。自己決定できる人にはこの様な迷いが一切ありません。投資の実行力を上げる方法はプロフです→
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重要な事なのでもう一度言います。『融資』を借金と思う人は借りない方がいいかもしれません。でも、融資を「調達•権利」と捉える人は上手く活用し資産形成に弾みをつけます。住宅ローン1つをとっても借り方次第で手元資金に数百万円の差が出ます。目先の金利に捉われずに思考を変える為にはプロフ→
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【衝撃】大手銀行18年ですが、法人登記で『バーチャルオフィス』を上手く活用しないと大損します。思考停止で「自宅・店舗・事務所」を法人の住所にすれば、リスクがあります。ただ、「バーチャルオフィス」にはデメリットもあり、知らない創業者が多いです。銀行目線での注意点も交えリプで解説します
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重要なことなのでお伝えます。『J-FLEC』が金融教育の為の教材を豊富に掲載しています。年齢層別に細かく分類されているので、小学生低学年から社会人、シニア層まで幅広く基本知識が学べます。特に若年層には有効なツールです。更に「戦略的な金融リテラシー」を本格的に身につけたい人はプロフです→
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【重要】大手銀行18年。金融知識があれば『融資』を最大限に活かせるって事を知らない人が多すぎます。事業融資もローンも資金使途が決まっていますが、手元に資金を残せば「両建て」となり財務は痛みません。正しく投資に回せば「レバレッジ」を効かせられます。だから金融知識と戦略が重要なんです。
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【驚愕】大手銀行17年ですが、不動産投資で『中古区分マンション』を買い増すことが、有効だと知らない人が多すぎて悲しい。安定したキャッシュフローを増やす事が可能なのですが「前提要件」はこの❸つ↓
①都心の物件に限定
②住宅ローンを利用しない
❸ローンを早期に繰上完済する
詳細はコチラ↓
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重要な事なのでもう一度言います。投資経験が豊富になってきたら、手元資金を目的別に明確に分けておくのが有効です。そのうち、『一括投資枠』として普段は温存している資金は“ここぞという時”に投入します。どういう時かと言いますと...“今”の様に株式相場が大きく動く時です。注意点はプロフです→
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【衝撃】大手銀行17年ですが、日銀の『マイナス金利解除』で“どうすれば良いか”分かっていない人が多すぎて悲しい。シナリオ通りなら、「日経平均株価」と「為替」はやや調整に動き、「不動産価格」の上昇は止まります。本題は『ゼロ金利解除』に向けて“どう行動するか”です。詳細はリプで解説します↓
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重要な事なのでもう一度言います。「稼いだお金や給与で消費せずに、投資利益の中から支払いをする」のが最適解です。“そんなの無理だよ！”と言う人が多いのは分かりますが、無理ではありません。もしくは法人なら稼いだ売上から支払いをしても経費になるので有利です。思考を変える為にはプロフです→
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【衝撃】積立投信歴10年ですが、『新NISA』の商品選びに自主性が無いのは勿体無いです！定番の「株式インデックス商品（パッシブ運用）」は長期投資として手堅いので最優先ですが、留意すべき点は「平均点をとる商品」で「毎月積立」をする為、『二重にリスクを低減』していることです。その意味は↓
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【衝撃】1級FP技能士ですが、今後『FP資格』の価値が爆上がりする事を知らない人が多くて残念。「金融教育機構」が新設され、「認定アドバイザー」になれば、“報酬”を得てセミナーをしたり、個別相談に乗る事が可能となります。金融機関に所属していない中立的な人が対象で、資格保有者には朗報です！
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【驚愕】大手銀行17年ですが、思考停止で『創業融資』を2つの金融機関で相談すると失敗します！戦略的に「公庫」と「信金」または「地銀」で並行して相談する場合、「同時に融資実行する」ことを図る必要があります。失敗せずに両方の金融機関で「MAXの融資額」を引くのに注意すべき点をまとめました↓
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