Romain Wims
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Investisseur, solopreneur & CGP. J'aide les cadres et entrepreneurs débordés à développer et optimiser leur patrimoine. Rendement ↗, frais & impôts ↘︎
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3,8 milliards de comptes bancaires créés dans le monde
Pourtant la plupart des gens ne savent pas gérer, épargner ni investir leur argent car personne ne leur a jamais expliqué
Voici un plan d'action en 8 étapes qui vous permettra de mieux gérer votre argent que 99% des gens :
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Il existe plus de 256 millions de comptes en banque créés en France
Pourtant la plupart des gens ne savent pas tout ce qu'il est possible de demander à son banquier.
Voici 12 astuces que tout le monde devrait absolument connaître :
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14 astuces pour économiser de l'argent qu'il me semble presque illégal de connaître :
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56% des Français disent vouloir acheter un bien immobilier pour le louer.
Malheureusement, la plupart vont se tromper au moment de choisir le type de location : nu, meublé, société, LMNP...
Voici un point simplifié sur la fiscalité pour faire mieux que 90% des investisseurs :
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99.9 % des gens utilisent EXCEL pour leur business, suivre leur budget ou encore calculer la rentabilité d'un bien.
Pourtant la plupart des gens ne savent pas utiliser cet outil efficacement.
Voici 10 fonctionnalités indispensables que tout le monde devrait connaître :
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J'ai travaillé avec +1000 clients en tant que banquier.
La triste réalité ? 99% des gens ne savent pas gérer, épargner ou investir leur argent car personne ne leur a jamais appris.
Voici un plan d'action en 8 étapes pour mieux gérer votre argent (et combattre ce fléau) :
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11 visuels percutants qui vont changer votre façon de voir la vie, améliorer votre productivité et booster vos finances :
1. Votre vie ne dure que 4680 petites semaines
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1. Utilisez le mode privé pour vos achats en ligne
Plus vous vous intéressez à un achat en particulier (en y revenant plusieurs fois),
Plus les prix ont tendance à augmenter (billets d'avion, etc.).
Utilisez la recherche privée pour faire des économies
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Investir 1200€ : j'ai pas d'argent
Acheter un iPhone 1200€ : je le veux
Lire 2h : j'ai pas le temps
Regarder Netflix 2h : un dernier épisode
Manger bio 50€ : c'est des conneries
Fast food 50€ : ce sont les prix...
Tout est une question de priorités
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2. Appelez vos fournisseurs
Appelez le service résiliation.
Expliquez que vous souhaitez arrêter votre abonnement (alors que vous ne le voulez pas vraiment).
Ils sont prêts à faire des remises sur vos abonnements pour éviter de perdre un client.
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Des matières qui devraient être enseignées à l'école:
- La Vente
- La Fiscalité
- La Nutrition
- Le Marketing
- La Persuasion
- Le Leadership
- La Psychologie
- La Productivité
- L'Investissement
- La Gestion du temps
- Les finances personnelles
Est-ce que j'en ai oublié ?
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4. Utilisez du cash
La carte bleue est partout : sur notre téléphone, sur nos montres, en sans contact.
Le paiement est devenu si facile qu'on peut être tenté d'en abuser.
Retirez de l'argent et payez en cash pour mieux réaliser ce que vous dépensez.
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7 cours qui devraient être enseignés à l'école :
La bourse
Les impôts
L'immobilier
La comptabilité
L'investissement
Les bases de l'économie
Les finances personnelles
Qu'est-ce que vous ajouteriez ?
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90% des enfants d'aujourd'hui vont avoir des problèmes d'argent car personne ne leur enseigne comment gérer, même leurs parents.
Mais on peut y remédier simplement en leur donnant les bases.
Voici 10 notions sur l'argent que tout parent devrait expliquer à ses enfants:
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8. Créez un budget
Adoptez la règle 50/30/20 pour commencer à gérer votre budget :
- 50 % de votre revenu mensuel pour vos besoins (loyer, abonnements, nourriture, factures, etc.)
- 30% pour vos désirs (vacances, téléphone, voiture, etc.)
- 20% pour épargner et investir
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Le manque d'éducation financière chez les jeunes actifs est un véritable fléau.
Le triste résultat ? 90% d'entre eux vont se retrouver avec des problèmes d'argent.
Voici 10 concepts indispensables sur l'argent que tout le monde devrait connaître avant 25 ans pour l'éviter :
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1. Tenez un budget
Adoptez la règle 50/30/20 pour commencer à gérer votre budget :
- 50 % de votre revenu mensuel pour vos besoins (loyer, abonnements, nourriture, factures, etc.)
- 30% pour vos désirs (vacances, téléphone, etc.)
- 20% pour épargner/investir
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10. La règle des 30 jours
Remettez tous vos achats non essentiels et impulsifs à 30 jours plus tard.
À la fin de cette période de réflexion, si vous souhaitez toujours faire cet achat, n’hésitez pas à le faire.
Dans le cas contraire, c'est que vous n’en aviez pas besoin.
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1. Demander un remboursement de frais
Faites un mail en expliquant pourquoi vous êtes un client modèle :
- Vous épargnez
- votre compte fonctionne bien
- vous n'avez pas beaucoup d'incidents de paiement
Demandez-lui donc un geste commercial pour vous récompenser.
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5. Utilisez des listes de courses
Il est démontré que les gens qui partent faire leurs achats avec une liste dépensent en moyenne moins que les autres.
Si ce n'est pas sur la liste, vous n'en avez pas besoin.
Cela permet de limiter les dépenses compulsives.
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63 conseils que je donnerais à un investisseur débutant après 7 ans d'investissement et après avoir lu plus de 50 livres sur les finances personnelles et l'investissement :
1. Gardez du cash pour être capable de saisir des opportunités
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9. Adoptez un jour sans dépense
Sans nous en rendre compte, nous dépensons tous les jours, même lorsque nous n'en avons pas besoin.
Essayez de "jeûner" avec votre argent. Cela améliore votre relation avec l'argent.
Par exemple, ne dépensez rien une à deux fois par semaine.
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11. Fixez-vous des barrières
Mettez en place ces deux règles :
- si vous ne pouvez pas vous l'acheter deux fois, c'est que vous ne pouvez pas vous le permettre.
- calculez le nombre d'heures de travail qu'il faut que vous fassiez pour vous offrir cet objet : cela dissuade.
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28 habitudes qui amélioreront drastiquement votre qualité de vie et vos finances et qui feront de vous quelqu'un de hors du commun pour 99% des gens :
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2. Demander le remboursement d'un prélèvement
Un organisme comme EDF ou Free vous a prélevé à tort ?
Vous avez jusqu'à 8 semaines après le prélèvement pour demander son remboursement.
Il s'agit d'un rejet tardif de prélèvement.
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7. Ouvrez votre compte épargne dans une autre banque
Ayez un compte courant dans une banque et votre compte épargne dans une autre.
Il devient plus difficile de piocher dans ses économies.
Ça aide à moins dépenser et à faire plus attention à son argent.
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6. Payez-vous en premier de manière systématique
Mettez en place un virement automatique le lendemain de votre jour de paie.
Commencez par 10% minimum.
Voilà, vous épargnez assez pour pouvoir dépenser le reste sans vous sentir coupable.
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15 règles à propos de l'argent que tout le monde devrait connaître avant 30 ans :
1. Ne vous ruinez pas pour paraître riche. Ne dépensez pas votre argent uniquement pour donner aux autres l’impression que vous en avez.
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3. Demandez une délégation d'assurance de prêt immobilier
Les contrats proposés par les banques sont mutualisés.
Les garanties et tarifs sont standardisés, ce qui implique que vous payez peut-être plus cher que ce que vous devriez.
Économies de 30-40€/mois possible !
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56% des Français veulent faire de la location.
Malheureusement, la plupart vont se tromper sur la fiscalité à adopter : nu, meublé, société, LMP, LMNP...
Voici un memo sur la fiscalité immobilière pour optimiser votre rentabilité et faire mieux que 90% des investisseurs :
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Un design? Canva.
Automatiser? Zapier.
Newsletter? Substack.
Créer un CRM? Notion.
Un compte pro? Qonto.
Email marketing? Convertkit.
Un nom de business? Namelix.
Créer une landing page? Carrd.
Partager des docs? Google Drive.
Se lancer en 2023 sera plus facile que jamais.
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14. Divisez vos objectifs d'épargne en morceaux
Mettre 3600€ de côté par an peut vous paraître impossible
Mettre 300€ de côté par mois un peu moins
10€ par jour vous semble possible
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Lisez
Apprenez
Investissez
Entreprenez
Mangez bien
Essayez 1000x
Faites du sport
Faîtes des erreurs
Prenez des risques
Pensez à long terme
Ne vous plaignez pas
N'abandonnez jamais
Ne vous comparez pas
Travaillez les week-ends
Et laissez-les dire que vous êtes chanceux.
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J'ai testé des dizaines de méthodes pour épargner et investir plus.
Mais celle qui fonctionne le mieux est la plus simple : automatiser ses finances.
Voici comment passer vos finances en mode automatique en 6 étapes pour épargner jusqu'à 30% plus :
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2. Épargnez un fonds d'urgence
Constituer un fonds d'urgence est indispensable.
Il s'agit d'un fonds utilisable uniquement en cas de problème :
- Chauffe-eau en panne
- Frais de voiture
- etc.
L'objectif est d'être serein même en cas de coup dur.
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11 CHOSES À ÉTUDIER :
Crypto
La Bourse
Immobilier
La productivité
La fiscalité et lois
Gestion du temps
La vente et marketing
La gestion de l'argent
La psychologie humaine
Impossible de ne pas devenir riche si vous maîtrisez tout ça.
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3. Baisser les frais liés à votre emprunt immobilier
Votre conseiller peut :
- diminuer les frais de dossier
- faire une remise sur le coût de l'assurance emprunteur
- etc.
S'il est au maximum, demandez-lui de contacter sa hiérarchie qui a une délégation supérieure.
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J’investis depuis presque 8 ans, j’ai lu plus de 50 livres sur les finances personnelles et l’investissement, et j’ai un master en gestion de patrimoine.
Si je devais investir mes 1000 premiers euros, voici ce que je ferais :
1. NE PAS aller voir mon banquier :
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12. Dépensez uniquement pour ce qui vous fait plaisir
On a tendance à dépenser pour des choses qui ne nous procurent aucun plaisir.
Analysez vos dépenses. Sont-elles VRAIMENT nécessaires ?
Commencez par réduire ce qui vous ruine la santé (malbouffe, cigarettes, alcool...)
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4. Mettre en place un ordre de virement permanent
Vous avez un paiement régulier à faire chaque mois comme votre loyer ?
Ne vous embêtez plus à devoir y penser, mettez en place un virement automatique chaque mois.
N'oubliez plus jamais de faire un virement important.
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C'est fou.
Les taux des prêts immobiliers sont à environ 3,5%.
Échéance mensuelle pour une maison de 300 000€ en 2021 : 1380€
Échéance mensuelle pour une maison de 300 000€ en 2023 : 1 740€
~ 400€ de plus par mois pour la même maison.
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🎯 De combien j'ai besoin en fonds d'urgence ?
Calculez ce que vous dépensez en dépenses fixes par mois :
- Loyer
- Factures
- Nourriture...
Votre fonds d'urgence doit représenter au minimum 3 fois ce montant sur un compte d'épargne liquide (6 c'est mieux).
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J'ai passé plus de 2000 heures à étudier la gestion de l'argent et l'investissement.
Voici les bases à mettre en place pour reprendre votre argent en main et ne plus vous sentir coupable quand vous dépensez (en moins de 5 minutes) :
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10 applications & sites si indispensables pour bien gérer votre argent et investir qu'ils devraient être pré-installés et mis en favoris par défaut sur tous les téléphones :
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Comment se placer au-dessus de 90% des gens :
- Se lever tôt
- Bien manger
- Investir régulièrement
- Faire du sport régulièrement
- Adopter de bonnes habitudes
- Vivre en dessous de ses moyens
- Avoir plusieurs sources de revenus
Faites ça pendant 6 mois, admirez le résultat.
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6. Demander le remboursement des frais liés à l'annulation d'un voyage
Si vous avez réglé votre voyage avec votre carte Gold
Vous pouvez sous certaines conditions bénéficier de l'assurance annulation voyage.
Cette prise en charge peut aller jusqu'à 5 000 € par an.
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7 moyens de finir pauvre :
- Ne pas investir
- Dépenser à crédit
- Ne rien mettre de côté
- Vivre de salaire en salaire
- Ne pas s'occuper de son argent
- Acheter des choses pour paraître riche
- Dépenser plus que ce que vous gagnez
Qu'est-ce que j'ai oublié ?
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950 000 transactions immobilières prévues pour 2023.
Malheureusement, 90% des gens vont se tromper de moment pour acheter ou vendre leur bien, et vont finir par perdre de l'argent.
Voici comment faire des affaires même avec un marché de l'immobilier à l'arrêt :
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5. Modifier à distance vos plafonds de carte
Vous avez une dépense inattendue et votre carte ne passe pas ?
La plupart des banques proposent d'augmenter vos plafonds de carte via l'application.
Sinon, appelez ou envoyez un mail à votre conseiller.
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7. Suspendre un prélèvement
Même après avoir demandé à un organisme (ex.: mutuelle, opérateurs) d'arrêter de prélever sur votre compte
Il n'est pas rare qu'il continue de prélever.
Demander à votre banquier de créer une opposition pour éviter qu'il ne vous prélève à tort.
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1. Tenez un budget
Adoptez la règle 50/30/20 pour commencer à gérer votre budget :
- 50 % de votre revenu mensuel pour vos besoins (loyer, abonnements, nourriture, factures, etc.)
- 30% pour vos désirs (vacances, téléphone, etc.)
- 20% pour épargner/investir
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Lisez
Faites du sport
Gagnez de l’argent
Mangez sainement
Dormez 8h par nuit
Buvez 1,5L d’eau par jour
Dépensez moins que ce vous gagnez
Occupez-vous de vos propres affaires
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Merci de m'avoir lu !
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@romain_wims
Je tweet sur :
• L'investissement
• La psychologie autour de l'argent
• La gestion de vos finances personnelles
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Si vous êtes dans la vingtaine, arrêtez de faire n'importe quoi
- Privilégiez le sport à Netflix
- Privilégiez votre santé aux fast food
- Privilégiez un business aux jeux vidéos
- Privilégiez votre santé mentale à TikTok
Votre vingtaine doit servir à créer, pas a dépérir
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Ils achètent des Mercedes
Vous achetez de l'immobilier
Ils achètent du Channel
Vous achetez des actions
Ils mangent en extérieur
Vous cuisinez à la maison
Ils regardent Netflix
Vous lisez des livres
Vous serez bien plus libre et heureux qu'eux dans 20 ans.
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Si tu veux réussir dans la vingtaine et te placer au-dessus de 95% des gens
Lis ça 👇
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13. Louez, si vous en avez besoin occasionnellement
Imaginons que vous aimiez faire du bateau
À part si vous l'utilisez tous les jours, est-il intéressant de l'acheter vu le prix de l'entretien à l'année ?
Si vous comptez en faire 5 semaines/an, considérez la location.
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🐿 Où placer mon fonds d'urgence ?
Les 3 livrets les plus courants :
1️⃣ Le livret A
2️⃣ Le livret jeune (LJ)
3️⃣ Le livret d'épargne populaire (LEP)
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A. Le LEP
Le LEP est le livret le plus intéressant :
🤑 Taux: 4,6%
💰 Plafond: 7 700€
Mais il est soumis à des conditions de ressources pour l'ouvrir, vous devez "gagner" moins de :
- 20 296 € si vous êtes "déclaré seul aux impôts"
- 31 135 € si vous êtes déclaré à deux
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10 livres indispensables sur la psychologie, l'argent, et l'investissement que vous devriez absolument lire :
1. Influence et manipulation de Robert Cialdini
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8. Demander un chèque de banque
Vous faites un achat important ?
Vous pouvez rassurer le vendeur en demandant un chèque de banque.
À l'inverse, si vous recevez un chèque de banque. Vous pouvez vérifier son authenticité en appelant la banque émettrice : c'est un avis de sort.
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11 secteurs dans lesquels investir pour l’avenir :
- L'eau
- La data
- La santé
- L'électrique
- L'hydrogène
- Le Metaverse
- La Blockchain
- La silver économie
- L'intelligence artificielle
- La transition énergétique
- La dépollution des océans
Qu'est-ce que j'ai oublié ?
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Votre patron se réjouit de voir votre :
- nouvelle Mercedes achetée en leasing
- nouvel iPhone payable en 12 mois
- montre de luxe achetée à crédit
Il sait qu'il vous verra à nouveau lundi.
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Épargnez
Investissez
Entreprenez
Ayez un plan
Prenez des risques
Ouvrez un PEA/CTO
Achetez des actions
Acceptez la volatilité
Ne vous comparez pas
Réinvestissez vos gains
Investissez à long terme
Ayez un fonds d'urgence
Commencez à investir tôt
Faites travailler votre argent
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Votre patron est content de voir votre :
- nouvelle Mercedes achetée en leasing
- nouvel iPhone payable en 12 mois
- montre de luxe achetée à crédit
Il sait qu'il vous verra à nouveau la semaine prochaine.
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Je travaille en banque, j'ai un master en gestion de patrimoine et j'ai lu plus de 50 livres sur l'investissement.
Le résultat ? J'ai développé une réelle expertise sur le sujet.
Voici donc ma stratégie patrimoniale que je perfectionne depuis 8 ans (n'hésitez pas à la voler)👇
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Robert Kiyosaki a remis en question et changé la perception de l'argent de millions de gens partout dans le monde
Son 1er livre est sûrement celui qui a inspiré le plus de millionnaires.
Voici 11 leçons (contre-intuitives) extraites de Père riche, père pauvre :
11
146
543
Nous n'avons pas été créés pour suivre ce schéma :
- Se lever
- Travailler de 9h à 18h
- Rentrer chez soi
- Regarder la télé
- Allez dormir
- Profiter que le week-end
- Répétez pendant 40 ans
Créez-vous une vie qui vaut la peine d'être vécue.
15
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10 actions à dividendes éligibles au PEA :
💦Air liquide
🥛 Danone
🚘Michelin
💄L'Oréal
👜 LVMH
💧 Veolia
💉Sanofi
⛽️ Total
📝 AXA
🏦 BNP
Lesquelles vous ajouteriez ?
59
48
522
11. Demander un découvert autorisé temporaire
Si vous avez un mois difficile
Plutôt que d'attendre et d'avoir des paiements refusés ou des prélèvements rejetés (ce qui engendre des frais)
Demandez plutôt un découvert temporaire le temps de trouver une solution
5
39
515
J'ai quitté mon job au Crédit Agricole (et je suis de retour sur X)
Mais... Revenons un peu en arrière.
Depuis octobre 2022, je travaillais au Crédit Agricole en tant que conseiller clientèle.
En parallèle, passionné par les finances personnelles & l’investissement, j’ai
59
39
528
12. Faire un retrait avec une carte exceptionnelle
Vous avez besoin d'une grosse somme d'argent en espèces ou vous avez perdu votre carte ?
Présentez-vous à l'accueil avec votre pièce d'identité.
Le conseiller pourra vous faire une carte de retrait à usage unique.
9
33
501
Merci de m'avoir lu !
Si vous avez trouvé ça utile, vous pouvez :
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@romain_wims
Je tweet sur :
• L'investissement
• La psychologie autour de l'argent
• La gestion de vos finances personnelles
3
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499
Une chose que tous les millionnaires ont en commun ? Les habitudes.
Une fois mises en place, elles peuvent littéralement transformer votre vie sans effort.
Voici 11 habitudes à adopter dès aujourd'hui qui feront de vous quelqu'un de riche :
15
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10 actions à dividendes éligibles au PEA :
💦Air liquide
🥛 Danone
🚘Michelin
💄L'Oréal
👜 LVMH
💧 Veolia
💉Sanofi
⛽️ Total
📝 AXA
🏦 BNP
Lesquelles vous ajouteriez ?
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59
477
Il y a 7 ans, je ne connaissais rien du tout à propos de l'investissement.
Aujourd'hui, je suis à plus de 10 000€ investis et mon objectif est d'atteindre les 100 000 cette année.
Voici 11 leçons indispensables qui vous aideront à démarrer sur de bonnes bases :
15
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9. Programmer un virement différé
Vous avez un paiement à faire dans les prochaines semaines ou un virement pour un anniversaire ?
Programmer depuis votre application un virement qui se réalisera à une date précise.
N'oubliez plus jamais de réaliser un paiement.
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• L'investissement
• La psychologie autour de l'argent
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Mon compte courant : 1052 €
Mon épargne dispo : 6000 €
Mes investissements : 11 446 €
Faites travailler votre argent !
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5. Commencez à investir
Au bout de 20 ans avec une inflation à 6%, 10 000 € sur votre compte courant ne vaudront plus que 2 901 €.
Vous ne pouvez pas faire qu’épargner car même avec les 2% du livret A, vous perdez de l'argent.
La solution ? Investir.
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Robert Kiyosaki a fait voler en éclats les idées reçues à propos de l’argent.
Son 1er livre est sûrement celui qui a inspiré le plus de millionnaires.
Voici 10 leçons (contre-intuitives) extraites de Père riche, père pauvre vendu à des millions d'exemplaires à travers le monde:
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10. Catégorisez vos opérations
La plupart des banques permettent maintenant de catégoriser vos dépenses sur leur application.
Cela permet de mieux suivre son budget
Et de voir les axes d'améliorations (ex.: se rendre compte que telle catégorie de dépenses est trop élevée).
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90% des gens savent qu'il faut investir, ce n'est pas le problème.
Mais ils sont frustrés parce qu'ils ne savent pas vraiment par où commencer.
Voici 10 notions de base à connaître pour les débutants qui envisagent de se lancer dans l'investissement en bourse 👇
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Ne vous comparez pas
N'abandonnez jamais
Ne vous plaignez pas
Pensez à long terme
Prenez des risques
Faites des erreurs
Faites du sport
Essayez 100x
Mangez bien
Entreprenez
Investissez
Apprenez
Lisez
Et laissez-les dire que vous avez eu de la chance.
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L'argent n'est pas perdu quand il sert à acheter :
🍏 Une nourriture de qualité
🏝 De nouvelles expériences qui créent des souvenirs
📱 Des objets que vous utilisez chaque jour
🧘 Des choses qui améliorent votre qualité de vie
Dépensez intelligemment.
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Investir 1200€ : j'ai pas d'argent
Acheter un iPhone 1200€ : je le veux
Lire 2h : j'ai pas le temps
Regarder Netflix 2h : un dernier épisode
Manger bio 50€ : c'est des conneries
Fast food 50€ : ce sont les prix...
Tout est une question de priorités
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10 choses que je fais aujourd'hui pour ne pas avoir de regrets à 50 ans :
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Travaillez un peu chaque jour
Priorisez votre santé mentale
Ne vous comparez pas
Pensez à long terme
Faites de l'exercice
N'abandonnez pas
Mangez sainement
Soyez bienveillant
Entreprenez
Investissez
Lisez
Et beaucoup de vos problèmes auront disparu dans 6 mois.
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20 ans, investissez.
30 ans, investissez.
40 ans, investissez.
50 ans, investissez.
Peu importe votre âge, investissez.
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4. Épargnez pour un projet immobilier
Si vous avez un projet immobilier à moyen terme, vous devez le préparer également.
Il faut 10 à 20% d'apport selon les durées d'emprunt et les banques.
Mettez une somme sur votre livret chaque mois en plus de votre fonds d'urgence.
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Les pauvres dépensent leur argent
La classe moyenne économise son argent
Les riches investissent leur argent
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J'ai créé un guide pour prendre sa retraite de manière anticipée grace à l'invest' en 7 étapes clés.
Inspiré de la méthode FIRE utilisée par des milliers de personnes aux US.
RT & like ce tweet et je t'envoie ça en DM.
(PS: Tu dois me follow pour que je puisse te DM)
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Investir est risqué mais il est possible de diminuer drastiquement le risque si c'est bien fait avec le bon état d'esprit.
Non investir ce n'est pas le casino.
Il faut simplement investir à long terme et ne pas chercher à s'enrichir du jour au lendemain.
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6. Faire une seule chose à la fois vs. plusieurs choses à la fois
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B. Le Livret Jeune
Vous pouvez en ouvrir un si vous avez moins de 25 ans.
🤑Taux : 2,2%
💰 Plafond : 1600€
C'est l'enveloppe disponible la plus intéressante si vous ne pouvez pas avoir de LEP (ou s'il est au plafond).
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6. Ouvrez un compte pour investir
Investir dans des actions est le plus simple.
C'est un morceau d'entreprise qui vous permet d'en devenir un minuscule propriétaire.
Détenir une action permet de percevoir des dividendes voire de profiter de la hausse de sa valeur.
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Quand on parle d'investissement, on pense :
- Immobilier
- Bourse
- Crypto
Mais n'oubliez pas d'investir aussi dans :
- Votre santé
- Vos relations
- Votre carrière
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