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国内外のフィンテック情報を中心に、マニアックな内容をマニアックに発信しています。金融・フィンテック特化のPodcast「mffm」もやっています | @buffett_code ギルド5期 | 好きな企業は @stripe @adyen @nubank
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USTとLUNAにこの4日間で起こったことをまとめたスレ。
色んな場所に散らばっている情報がまとまっていてありがたい。
3poolから4poolに流動性を移すその一瞬を狙った天才的な攻撃はまるでドラマ。これが無慈悲なクリプトの世界かと実感した。
個人的に一番分かりやすかったので翻訳＋補足↓
What happened to $UST and $LUNA?
A long thread that looks at what happened in the last 4 days
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最近面白くて見てる世界の投資家ドキュメンタリー
特集されてるのはレイ・ダリオやラリー・フィンク、チャーリー・マンガー、ジョージ・ソロスなど伝説級の人ばかり。
地味に知らなかったバックグラウンドをテレビ並みのクリオティの動画でサクッと知れるので重宝してます。
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これはすごい資料。
FT Partnersが273Pに渡る超大作レポート｢The Blockchain Economy｣を発表。
ブロックチェーンの基礎からマーケットの概況まで完全網羅してます。
特に機関投資家の動きやフィンテック×クリプトのユースケースが網羅されているのはかなりレアなのでは。
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話題になっているアメリカの暗号資産規制についてわかったことをまとめます。
大雑把に言えば、今回の規制で曖昧な部分はより明確になり、それゆえに厳しくなった部分も多くある、といった形です。
注)
私は専門家ではないので情報の正しさの保証はできませんが、間違った情報が無いよう努めます。
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本当は教えたくないほど有益なフィンテックニュースレターを7つ紹介します。
リサーチ中にかなり多くのニュースレターと出会いましたが、その中でも特に参考にしているものを厳選しました。
それぞれに思い入れがあるので各NLの特徴と共に紹介します。
フィンテック好きなら全記事制覇おすすめです！
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FT Partnersが出した金融スーパーアプリ競争の研究資料が凄すぎる…
131ページに渡って各アプリ(ネオバンクや決済アプリ等)の重厚なケーススタディとインタビューを紹介。
この資料を見れば世界のフィンテック情勢は大方理解できそう。
興味深いスライドは訳す予定です。
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ブラジル中央銀行総裁が「クレジットカードは間も無く存在しなくなるだろう」と発言。
同国では急速に導入が加速している決済システムPIXとOpen Finance構想が進行中。
決済コストの大幅低下と金融関連データの解放により国民全体の金融生活が大きく変わると言われてます。
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NetflixとTikTokの比較から成功要因を考察した記事。
まず、Netflixのユーザーは1セッションに2コンテンツ程しか見ず、ユーザー行動から得られるシグナルが平均6つほど。
一方でTikTokは平均セッションが11分、ビデオが25秒とすると1セッションあたり26コンテンツ、その数倍のシグナルが取得可能。
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これは物凄い会社になる予感。
Plaidの共同創業者が2年のステルス期間を経て新会社Columnを発表。
国法銀行を$50Mかけて個人で買収し、その免許をしてフィンテック企業が柔軟かつ幅広く使えるAPIを提供するそう
資金調達無しで既に60人の従業員とBrex等の顧客がいるらしい…
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Instagramがリール（ショート動画）に注力してどんどんTikTok化していった背景にはエンゲージメントの減少があり、その減少の理由にはフィードを"汚す" 不利なループ構造があったとの指摘。
具体的なループ構造 ↓
①多くのユーザーは友人からのポストがフィードを埋めるほどの量ではない
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Web3の標準であり、次のビッグウェーブになると言われる『DAO (分散自立型組織) 』
今回は、DAOとはそもそもなにか、DAOエコシステムの全体像、そしてDAOの未来にまで踏み込んだ記事を翻訳しました。
4万字を超える大作ですので、じっくり読めばDAOにかなり詳しくなれます。
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カーライルグループの創業者であるデビット・ルーベンスタインのYoutubeチャンネル、超豪華ゲストとの対談が豊富でかなり面白いのでおすすめです。
字幕が整備されているので英語も聞き取りやすいですし、文字起こし機能を使ってDeepLで訳せば日本語でも読めます。
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恐れていたことが…
裏の運用をDeFiで行うネオバンクStablegainsが預金を全部USTにしてAnchorに注ぎ込んでいたらしい…
しかも顧客への利率は15％で約4％を中抜きしてただけ。
約5,000人の預金$42Mが被害を受け、顧客の預金は80％減。
これを2022年冬のYC卒業生がやってしまったのがやばい。
Yikes.
@stablegains
took USDC and USD via wire from customers promising them 15%, put it all into Anchor without telling them, and skimmed 4% off the top. They have now changed the denominations in their app from USD to UST and are nuking the landing page & old terms. (1/2)
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150億調達したにも関わらず事業閉鎖した決済会社Fastの元エンジニアが教訓をまとめた記事。
誰か個人の責任ではなく集団思考に駆り立てられた結果の崩壊だと断言したのが印象的。
過剰な調達や採用、PMFがない、チャーンに目を向けなかった等、���遍的な教訓が語られてます。
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先日約1.2兆円でIPOした国際送金大手Wiseの「共��の敵を作る」マーケティング。
広告で銀行などの高い送金手数料を強く批判し、同じ思いを持つ消費者を味方につけたそう。
一歩間違えると大怪我する気がしますが、どうバランスをとったのか気になります。
ちなみにこの動画広告も皮肉たっぷりです。
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ビットコイン2022でのピーター・ティールのKeynoteを全文翻訳しました。
バフェットをソシオパス老人だとこき下ろし、ESGを中国共産党と同じヘイトを生む工場だと蔑む、過激で最高の講演でした。
若者の革命運動としてのビットコインという彼らしい考えが分かります。
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最もポピュラーな暗号資産ウォレットであるMetamask。
この1年でMAUは100万から2,100万まで拡大し、年間売上は2億ドルに達しています。
今回の記事では、これまであまり語られてこなかったMetamaskの歴史やマネタイズ方法、そして未来までに踏み込んだ記事を翻訳しました。
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Microsoftからの1兆円の買収を拒否したDiscord。
1.5億人という巨大なMAUを擁していますが、広告でマネタイズはしていません。
ではどう稼いでいるのか。それが以下の4つです。
1 サブスクサービス
2 ゲーム販売の手数料
3 バーチャルイベント
4 ステッカーとグッズ
以下のスレッドで紹介します。
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主要国内企業のNFT関連サービスへの参入が多く追い切れないのでリスト化してみました。
主な参入方法としては、
・NFTマケプレ：楽天、GMO…
・IPのNFT化：バンダイナムコ…
・NFTゲーム：電通、DeNA…
の3つがある印象。
また大半の企業がスタートアップと連携していて、業界全体の勢いを感じます。
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設立4年で評価額1兆円を達成し、デカコーン入りしたBrex。
法人カードのイメージで止まっているかもしれませんが、実はB2B取引を牛耳る「金融OS」となるべく動き出してます。
今回の記事では天才2人の生い立ちと業界に起こした衝撃、そしてBrexの今後の戦略を考察しました。
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誰がやったのか？
現時点ではわからない。この背後にあるCitadelとBlackrockに関する噂はFUDだった。
この72時間から得られる最大の教訓は
「大きすぎて潰せないコインはない」
「自分の全資産を一つのエコシステムに置かない」
ということだ。
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SaaS特化の巨大PEファンド ｢Vista｣
Marketoを$1.8Bで買収し、2年後に$4.8BでAdobeに売ったことで知られています。
今回の記事では創設者ロバート・スミスの半生とVistaの投資手法等をまとめました。
開発から採用まで全ての業務を標準化する手法は凄まじいです。
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Figmaの成長ストーリーを解説した無駄のない記事。
彼らの成長ドライバーはコミュニティ。
デザイン分野で影響力のある人物を特定し、その人に焦点を当てて機能を改善。
またエヴァンジェリストも開拓。
その後はカンファレンスやミートアップなどコミュニティ施策を展開。
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9月末時点のユニコーン企業マップ。
全部で842社存在し、6月の728社から16％の増加。2022年までに1,000社に到達する可能性もあるそう。
このうち評価額$10B以上のデカコーンは34社。
評価額$1Bぴったりの企業は約200社。
地域別ではアメリカ約50％、中国20％、インド5％、イギリス4％となってます。
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フィンテックサービスを表面的にではなく深く知りたい！
ということ��有力スタートアップが更新している開発ブログをまとめてみました。
各社が規制を回避するために工夫したスキームが詳しく書いていたりするのでとても面白いです。
自分も細かく読んで勉強していきます！
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ブラジル発世界最大のネオバンクであるNubank。
ユーザーは約5,000万、売上は約1500億円、そして時価総額はなんと5兆円に達した巨大スタートアップです。
今回の記事ではそんなNubankの誕生秘話、CEOデヴィッドの生い立ち、F-1資料の解説から競合まで詳しく書きました。
$NU
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StripeがPlaidの完全競合サービスFinancial Connectionを発表！
このサービスはAPIを通じて顧客の口座情報や支払い履歴を参照できるもの。
3月に発表されたACH決済と組み合わせると実質的にPlaidを潰す一手にもなり得ます。
Stripeに足りないピースが続々と埋まっていく…
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ネットプロテクションズの上場資料で特に衝撃だったのは未払い率の低さ。
後払い事業ではいかに未払い率を下げられるかが重要ですが、NPはそれがなんと0.56%とかなり低い。
しかもこれは取引から18ヶ月と長い期間を超えて未払いになった割合です。
累計3億件の膨大な取引データは大きな武器ですね。
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Netflixからカナダの取引所QuadrigaCXのCEOの不可解な死を取り上げたドキュメンタリーが。
次々と浮かび上がる謎とそれを渦巻くネット上の陰謀論を描いていてすごく面白い。
被害にあった投資家は気の毒だけど、これほど事実は小説よりも奇なりと感じた出来事はないかも。
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JPMの新レポート｢Payments are eating the world｣
伝統的な金融からFintech、そしてクリプトに至る潮流をここまで分かりやすく概観できるのは他にない気がする。
特に冒頭の「2010年のNYからロンドンへの送金は手で持っていくのが最速だった」という文には近年のイノベーションを実感させられた。
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天才SBF率いる暗号資産取引所FTXですが
・設立2年で評価額2.5兆円
・エンジニア6人で毎月22兆円の取引を処理
・登録ユーザーは前年比1,521％成長
と全てが異次元。
今回の記事ではそんな彼らのプロダクトやカルチャー、マーケ戦略等を詳細にまとめた記事を翻訳しました。
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最近調達したNadaという不動産投資サービスが面白そう。
興味深いのは、家主がホームエクイティの一部をNadaに譲渡するなどして集めた不動産からCityfundsという特定地域特化の投資商品を作り、250ドルから投資できるようにした点。
例えば「マイアミに数万円」といった形で都市単位で投資できる。
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ジャック・ドーシーは曜日ごとにテーマを決めて1週間を過ごしているそう。
月曜日：経営(会社の方向性など)
火曜日：プロダクト、開発、デザイン
水曜日：マーケティング
木曜日：他社とのパートナーシップ
金曜日：企業文化(採用など)
土曜日：休み
日曜日：技術の勉強、面接、振り返りと準備
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iPhoneがPOS代わりになるというニュースが話題ですが、その裏にはVisaが昨年12月に発表したクラウドベースのPOS機能｢VAC (Visa Acceptance Cloud)｣が関わっている模様。
個人的にはあらゆる端末をPOSとして利用できるようになるVACの方がビッグニュースだと思う。
SquareとToastにはかなりの脅威。
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今年2月に日本総研から「新興デジタルバンクの現状と今後の課題」というレポートが出てました。
世界のネオバンクについて基礎からまとまっていて、Nubankの特集もすごく分かりやすい。
同レポが指摘するデジタルバンクの課題は、マージンの低い決済以外の持続可能なビジネスモデルの構築とのこと。
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CB Insightsからとんでもない長さの無料記事が…
ブロックチェーンが変革し得る65の産業と代表的なプレーヤーをまとまっています。
金融はもちろん、農業や人事など想像もできないようなものも入っています。
事業アイデアを探している人にもってこいの記事だと思います。
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南米最大のチャレンジャーバンク｢Nubank｣が遂にF-1資料を提出！
軽く見るだけでもその強さが分かる…
・設立：2012年
・顧客数：4,800万人 (3年で9倍!)
・売上：1,062億円 (9月までの9ヶ月間・前年比約2倍)
・預金残高：8,100億円
・顧客の8~9割をオーガニックで獲得
・想定時価総額：5兆円
詳細↓
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Snapchatを超える5.5億人のMAUを擁するチャットアプリTelegram.
その評価額は6兆円を超えると言われ、ロシアを代表する巨大スタートアップです。
しかし、そのストーリーは波瀾万丈。
この記事は創業者パヴェル・ドゥーロフの激動の人生と共にTelegramを分析しています。
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2015年からメタバースを信じ、VRとNFTの組み合わせで大注目されているDecentraland。
Metaの影響もあり、ユーザー数は昨年比33倍、ピーク時の時価総額は$12Bに達しました。
今回はそもそもDecentralandとは何か、そして彼らの壮大な野望を深掘りした記事を翻訳しました。
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SquareがiPhoneで支払いを受けられるTap to Payが遂に米国の全加盟店が利用できるように。
もはやSquareのハードウェアを持たずとも支払いが受けられる時代に…
ちなみにiPhoneは通信機器としてしか機能せず、支払い処理はStripeやAdyen, Squareなどが対応する形。
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国内BNPLのパイオニアのネットプロテクションズがついに上場。
営業収益：181億円 (YoY 19.3%)
年間取扱高：4,384億円 (YoY 16.3%)
年間UU：1,580万人
加盟店数：76,000店
年間取引件数：6,600万件
未払い率 & 審査通過率 (toC)：0.56% & 97％
後払いの盛り上がりを改めて感じる凄い数字…
詳細↓
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a16z等の有名VCとは対照的に目立たず知名度も低いDST Global。
しかしそのポートフォリオにはFacebook, Stripe, Spotify, Nubankなど一流企業が並んでいます。
今回は、ロシア発のDSTがどのようにトップVCになったか、その誕生秘話と投資戦略をまとめた記事を翻訳しました。
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YCombinatorの2021年夏バッチに参加したフィンテック企業69社をまとめてみました。
半数以上がアメリカ外の企業で、特定地域版〇〇といったサービスがかなり多い印象。
またB2B特化のBNPLやクリエイターエコノミー、DeFi関連のサービスなどホットな領域も多数で面白いです。
シートのリンクは ↓
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今年8月までのソフトバンクグループによる出資は計115社。
すでにディール数は過去最多を更新しており、このままだと2019年の3倍に上るという超ハイペースです。
投資領域としてはgoPuffやSwiggyなどのRetail & consumerで最多の35社。
次いでFTXやKlarnaなどのFintechで26社となっています。
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世界のニュースサイトの課金ユーザー数ランキング。
日経が非英語メディアで1位、世界でも8位らしい。
そんなにすごいとは知らなかった…
日本は日経しかランクインしてないので、実質一強？
あと驚いたのは、アメリカ人の20%がニュースに課金していて、その課金先の半分がNew YorkTimesとのこと。
Ranked: The Most Popular Paid Subscription News Websites 📰
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BinanceがFTXを買収するとの報道。
業界そのものが崩壊するレベルの衝撃。しかも騒ぎが始まってから2日足らずでの出来事です。
あまりに情報が混乱しているため、一旦ここまでの大まかな流れが分かりやすくまとまったスレッドを翻訳します。
その先に最新情報や感想を書く予定です。
Here's the 30 second summary of the FTX drama that is blowing up in crypto.
1/ How FTX (a multi billion dollar co) almost died overnight
2/ And why this is a god tier strategic move by
@cz_binance
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FTXやSBFに興味がある人は必見級の記事だと思う。
作家のAdam FisherがFTXのオフィスでSBFに1週間密着し、その様子とインタビューからSBFの哲学や人柄に迫るドキュメンタリー的な記事。
この記事を経ても謎は深まるばかりだけど、SBFが相当特異な人間だと分かる。
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大手金融機関7行が組んで提供する送金アプリZelleが圧倒的すぎる…
年間の決済処理は約56兆円で前年比59％の成長。
PayPalのVenmo、SquareのCash Appを完全に制圧してます。
ChaseやBofA, Wells Fargoなどトップクラスの銀行が組めばUIが劣っていても圧倒できてしまうという世知辛い結果に。
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今年3月に5000億円規模で上場した韓国ECのCoupangの分析記事を翻訳しました。
Amazon、Instacart、DoorDash、PayPalを1つにしたとまで言われる同社が、どのようにここまで成長したのか、Coupangを知らない方でも全て分かる記事となってます。
ぜひご覧ください！
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ネットプロテクションズの決算資料に日本のBNPLのユニークさに関する記述が。
クレカ決済額に占めるリボ払いの割合が米国よりも少ないこと、幅色い年齢層がECを利用していることの2つがユニークだと指摘。
そのためSAM (現時点のターゲット市場) にはクレカ以外の決済手段が上がっています。
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クリプトと法定通貨のオン/オフランプを介した決済の流れと市場規模や動向を表した素晴らしい図解。
StripeやBinanceが先日参入した領域もここです。
競争は激しいですが市場も急激に成長するとの予測も。
MoonpayがOpenseaと提携してGMVを伸ばしたようにこの領域は導入先が勝負を決める気がする。
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2019年にSolanaに投資し1,300倍近くのリターンを出したクリプトVCの筆頭格 Multicoin Capital
その創設者はクリプトの専門知識もなく、ファンド運営経験もなかった2人でした。
今回の記事では彼らがどうトップVCとなったのか、その歴史と代表的な投資について解説してます。
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$USTと$LUNAに一体何が起こったのか。
全てはCurveでの巨大なUSTの売りからはじまった。
$85MのUST→USDCのスワップがCurveの3poolで起こり、3poolの流動性のバランスが少し崩れる。
このプールのバランスを保つため5万ETHが買われ、また別の2万ETHがBinanceに送金された。
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Appleがついに預金口座をリリース…
裏側ではGoldman Sachsが運営する口座をApple Cardユーザー向けに提供し、その口座から支払いができるように。
GSのMurcusがクローズするというニュースが出てましたが、これで信憑性が増してきた…
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MetaMaskを運営するConsenSysが$7Bの評価額で$450Mの資金調達を実施。
すでにMetaMaskには3,000万のMAU、Ethereumの開発プラットフォームInfunaを利用する開発者は43万人も存在するそう。
ConsenSysの歴史やMetaMaskの未来についてはこちらの翻訳記事で詳しく解説してます。
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Nubank 4Q決算発表、変わらずめちゃくちゃすごい。
売上: $636M (YoY +224%)
粗利益: $226M (YoY +202%)
顧客数: 5,390万人 (3Q +580万)
MAU: 4,110万 (アクティブ率 76%)
メキシコの顧客も前年比1,243％の140万に到達。
アクティブ顧客あたりの収益は上昇し、コストはしっかり下がってます。
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著名なPlay-to-Earn Game Guildを定性・定量の両側面から分析した記事。
詳細すぎて、もはや論文のボリューム…
それぞれのAUMやScholar数、テイクレートなどの数字と、将来のプランやDAOの構造などの情報がまとまってます。
NFTゲーム領域に関わる人にはかなり役立ちそう。
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Amexなど巨大企業が占有していた法人カード市場に突如現れたBrex。
仕掛けたのはPayPalマフィアのPeter Thielらも投資した21、22歳の天才コンビ。
創業1年半でユニコーン、3年半でデカコーンと急成長する彼らは、法人カードから未来のAll-in-one financeへ突き進んでます。
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｢お金にアクセスできるまでの速さ｣
の切り口でフィンテックの成長と今後の成長スペースについて語った興味深い記事。
同著の前記事「ダービン修正条項の子供たち」に続き今回もかなり面白い。
税や給与、クリプトまでが関わる、相当大きくて重い話題だと思った。
要約↓
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デススパイラルはどのように起こったか。
- 攻撃者がUSTを売る
- LFGがBTCを売ってUSTを買い支える
- BTCの価格は売り圧で下がる
- パニック売りが加速しUSTのペグ外れが加速
- Anchorのデポジットが急速に減少し、下がったUSTが売られ続ける
- USTのペグ外れが加速
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フィンテックに特化した有名VC ｢Ribbit Capital｣の投資先57社の事業内容などをまとめてみました。
有名な投資先にはRobinhoodやCoinbase、Revolutなど。
また、シード、アーリーステージへの投資も積極的に行なっているため今後のフィンテックの潮流を読むのにすごく参考になります。
リンクは ↓
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Nubankの2022Q1決算。とんでもなく好調。
- ユーザー数: 約6,000万人 (+60%)
- 売上: $677.2M (+226%!)
- アクティブユーザーあたり月間収益: $6.7 (+63%)
- ユーザーあたり月間コスト: $0.7 (-30％)
- アクティブ率: 78%!
EC向け決済のNuPayと暗号通貨取引所NuCriptoもローンチ。勢いが止まらない。
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$UST / $LUNA 騒動に関してまだ解決されていない問題のまとめ。
今朝のDo Kwonの救済策含め、今後Terraが解決・釈明すべき問題は山積み。
Terraが新たなチェーンとして復活するのか、USTとLUNAをまたホールドしている人はどうすべきなのかは全く見えない状況…
現状把握のために翻訳＋進捗の追加 ↓
The questions that remain unanswered about $UST / $LUNA:
• We've heard nothing from Do Kwon for over 2 days now.
What's next?
There are so many people that got wiped out by this event that still want answers.
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昨日Stripeが競合サービスを出してきたことで話題になったPlaid。
彼らのAPIはVenmoやRobinhoodなど多くのフィンテックに愛されていますが、将来的にはポストVISA時代の主役になると言われています。
今回はその革新性と戦略、リスク等を分析した記事を翻訳しました。
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クリエイターエコノミー × Fintechの切り口で海外スタートアップを50社ほどリスト化してみました。
日本での馴染みは薄いですが、海外ではKaratやWillaなどアーリーステージで$10M超の調達が相次ぐ領域。
特にクリエイター向けの収益管理ツールや資金調達サービスが多い印象です。
リンクは ↓
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アソビュー様に、スタートアップ向け融資の中では異例の規模となる10億円の融資をさせていただきました。
ファンド設立から素晴らしい企業様とご一緒でき、大変嬉しく思います。
これからもUPSIDER BLUE DREAM Fundは挑戦者を応援し続けます。
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今後数週間のうちにSPAC上場が成立すると言われる米国のネオバンク｢Dave｣
今年6月に出たIR資料を見逃していましたが、これは想像以上。
Chimeに匹敵する勢いです。
- 設立：2017年
- ユーザー数：1,000万人
- 年間売上：$122M
(FY2020, YoY +60%)
- 評価額：4,000億円
詳細スレ↓
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FT Partners、不定期に重厚なレポートが出るのかと思ったらとんでもないコンテンツ量だった…
毎月数十ページに渡るジャンル別レポートを配信したり、週次で業界内の動向を図解したり、IPOした企業のレポートを出したり…
誇張じゃなく、このサイトだけでクリプト以外のフィンテック網羅できます。
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マネーフォワードの瀧さんと一緒に海外フィンテックニュースを実況するポッドキャストを始めました！
初回ということでかなり緊張していますが、多めに見ていただけると嬉しいです。
今回はフィンテック銘柄のCoinbase, Marqeta, Nubank, SoFiのQ2決算を流し見しています。
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アフリカのモバイル決済OPayが＄400M調達。
創業2年で評価額＄2Bに達したとのこと。
ちなみにアフリカはモバイル決済の激戦区。
口座を持っていない人が多かったため、リープフロッグ的にモバイル決済が普及しました。
世界に310あるモバイル決済サービスのなんと約半数がアフリカにあるそうです。
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僕も今読んでいますが本当にすごいです！
下の画像はMakerとAaveの仕組みを図解したものですが、ここまで分かりやすく、かつ細かくまとまっているのは見たことないです。
なかなか目立たないアクターも知ることができて勉強になりますし、表面的な理解だとリスクをしっかり把握できないなと実感。
噂の金融庁が公開しているDeFi総合リスク解析資料、細かい誤りはあるものの総合的に凄ま��いボリュームと網羅性がある。図解も結構多くて見やすいです
こんな良い資料が無料で転がってるのは凄い！
製作はNTTデータ系のクニエという企業
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フィンテックの新しいトレンドを指摘する興味深い記事。
まず、既存のバンキングの各要素にフィンテックが出てきたため消費者は困惑しており、そこに自動化や統合の重要性が上昇。
その一方で、自身でハンドルを持ちたいユーザーは投機的でゲーミフィケーションされたプロダクトを使うように。
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②独自のアルゴリズムを使ってコンテンツを選定し、フィードに投入
③それにより友人のポストが見つかりづらくなる
④ポストへの反応が減り、ユーザーのポストが減少
エンゲージメントを高めるはずが逆に減らしてしまうという構造的な問題は他のサービスにも起こりそう。
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@thedefiedge
のThree Arrows Capital騒動に関する詳細
スレッド。
$18Bという巨大資本を運用しているVCが破産しかけているという物凄い状況なので把握しておきたい。
また3ACがどんなVCだったのかというのも分かりやすく解説されてます。
以下スレッドで翻訳。
One of the LARGEST Crypto Venture Capital firms:
Three Arrows Capital.
They're becoming insolvent.
With potentially $18b under management, this could be catastrophic for Crypto.
Here's a timeline of what's going on and the possible consequences:
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年間300社に投資、AUMは約$100Bと異次元のVC ｢Tiger Global｣
世界で最も多くユニコーンに投資してます。
今回は、
・Tiger Managementからの系譜
・Chase Colemanのリーダーシップ
・3度の方針転換
・緻密で豪快な投資戦略
を中心に、彼らを深掘りした記事を翻訳しました。
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数々の著名フィンテックに投資しているQED VenturesがVC業界の未来を考察。
コンサル、監査、投資銀行業界を引き合いに出し、それぞれの業界は時間をかけてあるべき形に収斂してきたと指摘。
そんな変化がVC業界に起こったときに生き残るVCのタイプは以下の4つ。
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みずほFG様と組み、100億円のグロースデットファンドを立ち上げました！
数億円規模の大きなチケットサイズでの借入が難しい、という課題解決を念頭に構想・協議し、遂に実現できました。
全方位で挑戦者を応援していきます。
（報告遅れましたが、UPSIDERで働いてます！）
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キャシー・ウッドの生い立ちからこれまでのストーリーを描いたドキュメンタリー。
パッシブ運用が本流の時代に2014年からたった6年でここまで巨大になった凄さがわかる。
あのアルケゴスのBill HwangがARKにシードマネーを入れてたことやなど知らないことも多かった。
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遂にフォロワーが5,000人を突破しました！
フィンテック特化にも関わらず多くの方に見ていただけていることをとても嬉しく思っています。
心が折れかけたことも幾度となくありましたが、皆さんからの反応や応援によりここまで続けることができました。
本当にいつもありがとうございます！
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一旦AffirmとKlarnaのBNPL組を訳しました。
どちらもスーパーアプリを目指している一方で、Affirmは自社、Klarnaは買収でプロダクトを拡大。
またAffirmはユーザーのお金管理全体をカバーする一方、Klarnaはいかに買い物体験をより良くできるかにフォーカス。
両者のアプローチは微妙に異なります。
FT Partnersが出した金融スーパーアプリ競争の研究資料が凄すぎる…
131ページに渡って各アプリ(ネオバンクや決済アプリ等)の重厚なケーススタディとインタビューを紹介。
この資料を見れば世界のフィンテック情勢は大方理解できそう。
興味深いスライドは訳す予定です。
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クリプトVCの筆頭格 Multicoin Capitalの投資手法を分析した記事を公開しました。
同社は優れた仮説に投資するVC。
その仮説を惜しまず公開し、話題を呼ぶことで起業家にリーチします。
投資先支援も手を抜かず、GPのSamaniは投資先に毎日20回近く情報を共有するんだとか。
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最近読んでいるプロダクトグロースのニュースレター。
Stripe, Reddit, Spotifyなどのグロース戦略を時系列にまとめたケーススタディやPMへのアドバイスなどが細かに書かれてます。
著者が色んなメディアから情報を引っ張ってきてるのでかなり手間が省けている感じがする。
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フィンテックを中心に様々なプレイヤーが領域外に進出しスーパーアプリ化していく流れが加速しているとの指摘。すごく興味深い。
Square：Tidal (音楽) を買収
ByteDance：iMile (配送) に投資
Amex：Resy (予約) を買収
JP Morgan：Infatuation (飲食店レビュー) を買収
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「全てのTikTok化」の題名でAIの発展によるパーソナライゼーションの波について書かれた記事。
人々が最も実感しやすいAIの発展による影響はTikTokの「For you page」だとし、このような特徴はあらゆるものに現れると主張。
記事ではSheinの例をあげてます。
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フォロワーがついに1万人に到達しました！
アカウントを開設して一年、なんとかここまでやってこれました。
メンタリングして下さった
@buffett_code
さんはじめ、お世話になった方々、フォローして下さっている皆さんに本当に感謝しています！
ありがとうございました！
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LUNAを買うべきだろうか？
絶対にダメ。ペグを維持することが最優先なためLUNAの価格は希薄化する。もし買うとしたらそれは超ハイリスク。
LUNAのステーク報酬が22%になったと投稿している人がいるのを見るとひどいものだ。
トークンのAPRが22％とは一体なんなんだ。
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Incubate Fundのポールさんのインタビューが米国マッキンゼーのサイトに載っていた。
日本へのマクロな分析が勉強になる…
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Q. 日本のスタートアップ環境は他国と比べてどうか。
A. 遅れている。例えば2020年の日本のIPOの平均時価総額は2億ドル、一方で米国ではIPOでの平均調達額が3億ドルだ。
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2021年7月現在までにIPOした、もしくはすると発表した海外フィンテック企業14社とその事業内容を画像にまとめてみました。
【直接上場(7社)】
Affirm、Oscar、Coinbase、Flywire、Marqeta、Wise、Robinhood
【SPAC上場(7社)】
Billtrust、SoFi、MoneyLion、Bakkt、eToro、Acorns、Circle
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アメリカで大反響を呼んでいるStripeの分析記事を著者の
@mariodgabriele
さんに許可をいただいた上で邦訳しました！
3万字を超える超大作となったので前編と後編で分けてます。
【前編】 Stripeという文明 ： Thinking Like a Civilization.｜小林豪
@GOU_0013
#note
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【補足③】
この��りの動きに関してはこちらの記事が詳しい。
Curve Warsとは
4poolの狙いとTerra vs MakerDAO
Anchor Protocolとは
（長々とすみません。本編に戻ります。）
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Tiger Globalに匹敵するほど巨大でありながら、全貌は謎に包まれているCoatue Management.
しかしその影響力は絶大で、数兆円のAUMとSpaceXやRedditなど豪華投資先を持ち、年間取引は160件を超えています。
本記事では同社の成り立ちや投資戦略、企業文化を分析しています。
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また一日35,000回以上決断をする人間にとってTikTokのような選ぶ必要のないプラットフォームは強力。
一方でNetflixは何十ものサムネを見て選ぶ必要がある。ある種ユーザーに苦痛を強いているとも言える。
そして結果的に総視聴時間はTikTokが圧倒。
「選択させない」ことがいかに重要か分かる。
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プリペイドカードの未使用分が一定期間後に全て利益になるってすごいビジネスモデル…
ちょっと調べてみたら、
ウォルマート: 2,000億円
アマゾン: 3,000億円
スターバックス: 1,600億円
ターゲット: 750億円
これだけの未使用残高があるらしい。
この相当部分が利益になると思うとすごい…
クオカードの最新決算
売上総利益：21億円
営業利益：-20億円
経常利益：38億円
経常利益で黒字になっている理由はカード退蔵益。
クオカードの未使用部分は５年経つと利益となります✍️
クオカードの親会社のティーガイアのPLにもデカイ額で計上されてます。
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最近海外のクリプト有識者のツイートにスレッドが多すぎて個人的にめちゃくちゃ読みにくいなと感じていたら最高のサイトを見つけました。
Thread readerというサイトで、気になるアカウントのIDで検索するとスレッドの一覧が見れます。
ちなみにChris Dixonのはこんな感じ。
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ついにStripeが従業員の14％をレイオフ。
USベースのフィンテックは軒並みレイオフをしていて、逆にしていない企業の方が珍しいくらいになってきた。
レイオフしたその他フィンテック↓
Brex, Varo bank, Chime, Coinbase, Robinhood, crypto. com, Checkout .com …
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この攻撃は防げたのか？
もし4poolに移行済みだったらこの騒ぎを起こすのは相当困難だっただろう。
なぜなら4poolを空にするだけで$350Mではなく$3Bが必要になるからだ。
このタイミングは決して偶然ではなかった。
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SoFiに関するこれ以上ないほど詳細な分析記事。これはすごい…
・スーパーアプリ戦略と優位性
・アプリとローンのCACとLTVの関係性
・BaaS企業Galileoの買収
・銀行免許取得のあまり語られない衝撃
SoFiは優れたユニットエコノミクスを持つ秀逸な企業であることが分かる。
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Appleが金融サービスを自社で提供していくためのプロジェクト｢Breakout｣を進めているそう。
これを受けて識者が今後の戦略を考察していて面白い。
焦点はAppleがどれだけ内製化していくかという部分ですが、独自の銀行を作ったり、V/Mを超えた決済ネットワークを作るとは考えにくいとのこと。
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これは完全に間違っていました…
本法案では暗号資産を属性によって証券(SEC管轄)、コモディティ(CFTC管轄)に分けている模様。
ただ実質的にはBTC含むほとんどがコモディティに分類される方向。
ちなみにCFTC or SECの議論は数年前から行われており、ここでしっかり言及されたという形です。
- 有価証券の定義（P12~）
1934年の証券取引所法の末尾にAncillary assetという定義を追加。
この中のDigital assetが実質的に暗号資産を指しているが、議決権や配当の受け取りなどができるものはこれに含まれない模様。
（DeFiのガバナンストークンやDAOのトークンが実質的に潰される可能性も？）
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